第四章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)

　　主要內(nèi)容：

　　1.生命周期理論

　　2.投資組合理論

　　3.財(cái)務(wù)管理理論

　　4.市場(chǎng)營(yíng)銷理論概述

　　4.1生命周期理論

　　4.1.1生命周期理論概述

　　4.1.2生命周期理論與個(gè)人理財(cái)

　　4.1.3生命周期理論的應(yīng)用

　　4.2投資組合理論

　　4.2.1投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的度量

　　1.期望收益率

　　(1)單一金融資產(chǎn)的期望收益率

　　(2)投資組合的期望收益率

　　2.方差和標(biāo)準(zhǔn)差

　　3.協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)

　　(1)協(xié)方差的計(jì)算

　　(2)相關(guān)系數(shù)的計(jì)算

　　(3)資產(chǎn)組合的方差和標(biāo)準(zhǔn)差

　　兩種資產(chǎn)組合的方差和標(biāo)準(zhǔn)差

　　多種資產(chǎn)組合的方差和標(biāo)準(zhǔn)差

　　(4)投資組合多元化的意義

　　4.2.2最優(yōu)資產(chǎn)組合模型

　　1.兩種資產(chǎn)組合的有效集

　　2.多種資產(chǎn)組合的有效集

　　3.最優(yōu)投資組合

4.2.3資本資產(chǎn)定價(jià)模型

　　1.市場(chǎng)均衡組合的定義

　　2.風(fēng)險(xiǎn)的另一種度量方式

　　(1)貝塔系數(shù)的含義：度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)。

　　(2)貝塔系數(shù)的計(jì)算方法

　　3.期望收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系：資本資產(chǎn)定價(jià)模型

　　(1)市場(chǎng)的期望收益

　　(2)單一證券的期望收益

　　(3)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的應(yīng)用

　　單種資產(chǎn)的情形

　　投資組合的情形

　　4.3財(cái)務(wù)管理理論

　　4.3.1貨幣時(shí)間價(jià)值

　　1.貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)

　　2.貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算

　　(1)終值的計(jì)算

　　(2)復(fù)利期間與有效年利率的計(jì)算

　　(3)現(xiàn)值的計(jì)算

　　(4)利率的計(jì)算

　　(5)投資期限的計(jì)算

　　(6)年金現(xiàn)值與終值的計(jì)算

　　4.3.2財(cái)務(wù)報(bào)表分析

　　1.資產(chǎn)負(fù)債表

　　(1)資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)

　　(2)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)恒等式

　　資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

　　資金運(yùn)用=資金來(lái)源

　　資產(chǎn)=對(duì)資產(chǎn)的要求權(quán)

　　(3)資產(chǎn)負(fù)債表分析

　　資產(chǎn)項(xiàng)目分析

　　負(fù)債項(xiàng)目分析

　　所有者權(quán)益項(xiàng)目分析

　　(4)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析

2.利潤(rùn)表

　　(1)利潤(rùn)表的基本結(jié)構(gòu)

　　(2)利潤(rùn)表的項(xiàng)目構(gòu)成

　　(3)利潤(rùn)表分析

　　(4)個(gè)人利潤(rùn)表分析

　　3.現(xiàn)金流量表

　　(1)現(xiàn)金流量表的基本結(jié)構(gòu)

　　(2)現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目構(gòu)成

　　經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量

　　投資活動(dòng)現(xiàn)金流量

　　籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量

　　(3)個(gè)人現(xiàn)金流量表分析

　　4.3.3財(cái)務(wù)比率分析

　　4.3.3.1企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析

　　1.償債能力分析

　　(1)短期償債能力分析

　　流動(dòng)比率

　　速動(dòng)比率

　　經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量與流動(dòng)負(fù)債比率

　　(2)長(zhǎng)期償債能力分析

　　債務(wù)比率

　　已獲利息倍數(shù)

　　個(gè)人理財(cái)精講班第15講講義

　　營(yíng)運(yùn)能力分析

　　2.營(yíng)運(yùn)能力分析

　　(1)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　(2)存貨周轉(zhuǎn)率

　　3.獲利能力分析

　　(1)銷售毛利率

　　(2)銷售凈利率

　　(3)資產(chǎn)收益率

　　(4)凈資產(chǎn)收益率

　　(5)每股收益

　　4.企業(yè)投資價(jià)值分析

　　市盈率=每股市價(jià)/每股收益

4.3.3.2個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析

　　(1)當(dāng)期凈現(xiàn)金流量與當(dāng)期負(fù)債本息比率

　　(2)未來(lái)凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計(jì)比率

　　(3)抵(質(zhì))押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率

　　4.4市場(chǎng)營(yíng)銷理論概述

　　4.4.1市場(chǎng)營(yíng)銷的含義

　　1.市場(chǎng)營(yíng)銷的概念

　　2.營(yíng)銷與推銷的區(qū)別

　　4.4.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)細(xì)分

　　1.市場(chǎng)細(xì)分的意義

　　2.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)

　　市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略

　　4.4.3市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略

　　1.4Ps理論(產(chǎn)品、價(jià)格、地點(diǎn)、促銷)

　　2.4Cs理論(顧客、成本、溝通、便利)

　　3.4Rs新理論(與顧客建立關(guān)聯(lián)、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度、關(guān)系營(yíng)銷越來(lái)越重要了、回報(bào)是營(yíng)銷的源泉)