基金申購(gòu)步驟如下： 
　　基金銷售分為代銷和直銷。代銷一般在銀行和證券公司，直銷都是直接在基金公司買賣，可以在基金公司的銷售部門(mén)或者網(wǎng)站買到。直銷較之代銷有以下優(yōu)勢(shì)：其一，手續(xù)費(fèi)低，一般為0.6%，有的只有0.3%，比代銷便宜一半左右；其二，直銷的基金可以在母公司的其他基金中自由轉(zhuǎn)換，而且也有費(fèi)率優(yōu)惠，一般都是單向收費(fèi)，只需要申購(gòu)費(fèi)，贖回費(fèi)免除，基金公司稱這個(gè)費(fèi)率為“轉(zhuǎn)換費(fèi)”，很多基金公司轉(zhuǎn)換收費(fèi)非常優(yōu)惠；其三，轉(zhuǎn)換節(jié)省時(shí)間，當(dāng)天就可以確認(rèn)，省去了贖回和重新申購(gòu)的資金在途時(shí)間，節(jié)約了時(shí)間成本。這就是直銷的3大好處。當(dāng)然，直銷也有很多不方便的地方，比如，開(kāi)戶麻煩，特別是對(duì)新人來(lái)說(shuō)，逐個(gè)去基金公司網(wǎng)站開(kāi)戶是一件很麻煩的事，而且，很多人擔(dān)心網(wǎng)上交易的安全問(wèn)題。其實(shí)我個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)，網(wǎng)上交易還是很安全的，并沒(méi)有我們想象的那么危險(xiǎn)。在這里我只說(shuō)如何買直銷基金。 
　　1．開(kāi)戶 
　　首先準(zhǔn)備一張銀行卡，最好開(kāi)通網(wǎng)銀。如果沒(méi)有網(wǎng)銀的，農(nóng)卡可以通過(guò)電子支付卡支付，也很安全的。其他銀行卡沒(méi)用過(guò)，不清楚了。下面以農(nóng)行卡申請(qǐng)電子支付方式為例說(shuō)明（如果你已經(jīng)開(kāi)通網(wǎng)銀，這段跳過(guò)）： 
　　首先在農(nóng)行網(wǎng)站申請(qǐng)一張電子支付卡，，過(guò)程按照網(wǎng)站指示操作。先登陸農(nóng)行網(wǎng)站，然后在申請(qǐng)電子支付卡表格，需要填寫(xiě)的信息是：卡號(hào)，密碼，圖形碼。登陸到你的銀行卡帳戶頁(yè)面里，然后在你的帳戶里申請(qǐng)電子卡，需要填寫(xiě)的信息是：銀行卡卡號(hào)，身份證，CVD號(hào)，（就是你的銀行卡正面的3個(gè)獨(dú)立的數(shù)字），接下來(lái)的兩項(xiàng)不用管。每日使用限次（根據(jù)個(gè)人愛(ài)好，如果你一天內(nèi)買的基金很多，就設(shè)高點(diǎn)，我一天一般最多買3只，所以設(shè)定的是3）總支付次數(shù)限次（可以高點(diǎn)，比如999）。電子卡時(shí)效，可以設(shè)長(zhǎng)點(diǎn)，1年或者半年。設(shè)置好后退出。此時(shí)你已申請(qǐng)到9559打頭的一個(gè)數(shù)碼，這個(gè)號(hào)碼就是電子交易號(hào)。這個(gè)號(hào)碼可以不記，銀行系統(tǒng)會(huì)替你記錄的，下次交易支付時(shí)，會(huì)自動(dòng)彈出。 
　　然后找到你想買的那家基金公司，在它的網(wǎng)站上找到“網(wǎng)上交易”，進(jìn)入頁(yè)面后找到“開(kāi)立新戶”。然后按照提示進(jìn)行操作（注意填寫(xiě)真實(shí)資料）。到了確認(rèn)支付手段時(shí)，會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到你填寫(xiě)的那家銀行的網(wǎng)頁(yè)上，一般會(huì)提示使用“客戶證書(shū)”或“電子支付卡”支付，如果你有網(wǎng)銀，選“客戶證書(shū)”支付，沒(méi)有的可以選電子支付卡，這樣剛才申請(qǐng)的電子卡就派上用場(chǎng)了。輸入支付密碼，確認(rèn)支付成功，一般會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到基金公司網(wǎng)站，如果沒(méi)跳轉(zhuǎn)，你可以點(diǎn)“通知客戶支付成功”，也會(huì)轉(zhuǎn)回來(lái)。 
　　回到基金公司網(wǎng)站，接著填寫(xiě)完資料提交就可以了。這時(shí)候，它會(huì)提示你你的交易帳號(hào)會(huì)在T+N開(kāi)通，你可以查詢。老實(shí)說(shuō)交易帳號(hào)沒(méi)什么用，只是你用來(lái)登陸系統(tǒng)交易的證書(shū)，由于基金公司同時(shí)提供身份證登陸方式，比這個(gè)更好記，所以可以不用理會(huì)這個(gè)。 
　　2，第一次交易 
　　開(kāi)好帳戶后可以馬上登陸交易了。在基金公司網(wǎng)站上找到“網(wǎng)上交易”-登陸方式選擇：開(kāi)戶證件，填寫(xiě)你的身份證（或其他開(kāi)戶證件），密碼填寫(xiě)你開(kāi)戶時(shí)留的8位交易密碼。 
　　登陸進(jìn)去后，就到了基金公司給你設(shè)定的個(gè)人交易界面了，這是你的天地。找到交易項(xiàng)，里邊有申購(gòu)，認(rèn)購(gòu)，贖回，轉(zhuǎn)換等等。我們只說(shuō)申購(gòu)，點(diǎn)申購(gòu)，找到你想買的基金，然后直接填寫(xiě)申購(gòu)金額，費(fèi)用支付方式一般選先付。填寫(xiě)完畢，提交付款，付款時(shí)會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到你幫定的那張銀行卡上，和確認(rèn)支付手段一樣，選擇合適的支付方式進(jìn)行支付就可以了。支付完畢，注意保留交易流水號(hào)，這是你一旦出現(xiàn)意外時(shí)和基金公司交涉的證據(jù)。只有付款成功的交易才是有效的交易，只提申請(qǐng)而沒(méi)付款或者付款時(shí)出現(xiàn)意外的，都視做交易失敗。一般的意外情況有：網(wǎng)銀客戶證書(shū)到期，電子支付卡到期，網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)問(wèn)題，交易提交失敗等等。這種情況是不會(huì)轉(zhuǎn)款的，所以沒(méi)關(guān)系，重買操作一次。網(wǎng)銀客戶證書(shū)到期，需要到銀行去辦理。電子支付卡到期，先登陸你的銀行卡帳戶，先注銷原來(lái)過(guò)期的電子卡，然后重新申請(qǐng)一張就可以了。基金公司實(shí)行T+1確認(rèn)原則，一般情況，第二個(gè)交易日你就可以在你的基金帳戶里看到你申購(gòu)的基金份額了，最晚的如華夏基金，第3個(gè)交易日就可以看到。通常，第三個(gè)交易日就可以贖回或者做轉(zhuǎn)換操作。 
　　3，查詢份額。 
　　上邊說(shuō)過(guò)了，申購(gòu)成功后，一般會(huì)在第二個(gè)交易日查詢到你申購(gòu)的基金份額。所謂的交易日，就是你提出申請(qǐng)的那一天。基金公司和交易所工作日同步的。周6-7休息，周1-5早9：30-下午3：00工作日。由于網(wǎng)上直銷是7*24小時(shí)全天候交易的，，所以就有了“交易日”，也就是“T”的概念。在正常交易日里，3點(diǎn)前算當(dāng)天的，3點(diǎn)后算第二天的。從星期5下午3點(diǎn)后知道星期一3點(diǎn)前，都算一個(gè)交易日，星期1的。 
　　首先，需要登陸你的基金公司帳號(hào)，然后就可以在里邊看到你申購(gòu)到的基金份額，每日單位凈值，每日帳面資產(chǎn)等信息。有的公司在帳戶初始頁(yè)面就可以看到，而像華夏基金就比較麻煩，必須在它的帳戶查詢里找“基金份額查詢”才可以看到。 
　　4，計(jì)算收益 
　　收益的計(jì)算其實(shí)每天都有基金公司替你在做，沒(méi)必要自己去做。不過(guò)很多新人喜歡每天自己去看看自己當(dāng)天的收益是多少，其實(shí)這是一種不好的習(xí)慣，這個(gè)會(huì)讓你患得患失。老想著會(huì)虧，而忘記了基金是需要長(zhǎng)期持有的。 
　　基金凈值及其每天的增長(zhǎng)都是實(shí)時(shí)公布的，可以去基金公司網(wǎng)站看，計(jì)算收益，新人喜歡看漲了多少錢，老基民都是看漲了多少比率。其實(shí)這個(gè)很簡(jiǎn)單，高凈值的基金，增長(zhǎng)絕對(duì)值很容易高過(guò)低凈值基金，關(guān)鍵是增長(zhǎng)比率的大小。 
　　基金帳戶里的收益一般會(huì)在第二天9：30以后計(jì)算出來(lái)并合并到你的本金里的，這個(gè)時(shí)段之后你看到的都是合并了你的收益的最新金額。 
　　5，贖回，轉(zhuǎn)換 
　　這個(gè)需要首先登陸到你的基金帳號(hào)里才可完成的操作。在“交易”欄里。需要注意的是，新申購(gòu)的基金，只有在T+3日以后（包括第3日）才可以贖回或轉(zhuǎn)換。（認(rèn)購(gòu)的基金除外）這里有個(gè)技巧，如果你要贖回一只基金（特指股基），可以先把它轉(zhuǎn)成貨幣基金，然后再贖回。一般股票基金是T+2-7日到帳，就是你的錢會(huì)在你提出贖回的第2-7個(gè)交易日里到達(dá)你事先綁定的銀行卡里。而同一公司的貨幣基金一般是T+1-2到帳。先把股基轉(zhuǎn)貨基，需要等2天可以操作（比如你今天轉(zhuǎn)，下下個(gè)交易日就可以從貨幣基金贖回）從股基到貨幣在到贖回到帳一般是3-4天，節(jié)省時(shí)間不說(shuō)，在貨幣基金的2天里，還可以享受貨幣基金的收益。 
　　一般貨幣基金買賣是不收費(fèi)的，股票基金轉(zhuǎn)貨幣基金，按贖回費(fèi)率計(jì)算，貨幣轉(zhuǎn)股基，按申購(gòu)費(fèi)率計(jì)算。有些公司還有其他優(yōu)惠。 
　　6,選擇基金 
　　如何選擇一只有潛力的基金和適合自己的基金，是一件很困難的事，也是需要很大工夫的。很多新人喜歡聽(tīng)別人的意見(jiàn)，或者看最近幾天那只基金漲的快，就選那只，選基金完全可以自己做主。 
　　首先，你得明白自己需要什么，也就是說(shuō)你可以承受多大的風(fēng)險(xiǎn)。基金種類很多，有偏股的，配置的，復(fù)制指數(shù)的，債券的，貨幣的等等。貨幣基金是很好的現(xiàn)金管理工具，適合把一些零花錢放里邊，總體上比存銀行收益高（零花錢你不可能存定期）。債券基金收益高低完全取決于它打新股的能力，因?yàn)楝F(xiàn)在市場(chǎng)上就沒(méi)有什么好的債券。一般風(fēng)險(xiǎn)也不大，年收益在10%左右。指數(shù)基金很有潛力，美國(guó)等成熟市場(chǎng)里，許多主動(dòng)型基金跑不贏這種被動(dòng)基金已經(jīng)成為一種時(shí)尚。不過(guò)指數(shù)基金需要長(zhǎng)期看好市場(chǎng)才行，熊市不要買。配置基金有相當(dāng)比例債券配置，聽(tīng)說(shuō)比較安全，不過(guò)我還沒(méi)看出來(lái)。偏股基金最受大家推崇，不過(guò)你隨時(shí)都會(huì)有坐過(guò)山車的感覺(jué)。 
　　對(duì)應(yīng)以上種類的基金，可以選擇適合自己的投資，我要說(shuō)的是，如何在偏股基金眾多“個(gè)基”中選基金。我的方法是，首先要對(duì)市場(chǎng)后市有一個(gè)中期的判斷，對(duì)未來(lái)市場(chǎng)熱點(diǎn)的把握要有自己的觀點(diǎn)。這些觀點(diǎn)從那里來(lái)呢？建議你去多學(xué)習(xí)最近的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)評(píng)論，多看幾家，雖然不是每家都準(zhǔn)確，但是大家一致看好的版塊一般是不會(huì)錯(cuò)的。比如前段時(shí)間很多機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)鋼鐵行業(yè)景氣回升，之后鋼鐵股都有很好的表現(xiàn)。當(dāng)你看好某個(gè)行業(yè)的時(shí)候，就基本確定了選擇的范圍，接下來(lái)去找到和你的判斷相符合的基金。很多基金定期都會(huì)發(fā)布下個(gè)階段投資策略報(bào)告的，看看他們投資策略里有沒(méi)有你看好的那個(gè)版塊，是不是重點(diǎn)投資，如果是，那就買它吧，沒(méi)錯(cuò)的。 
　　從3000之后的行情，發(fā)動(dòng)機(jī)是指數(shù)期貨和一季報(bào)，特別是大盤(pán)藍(lán)酬股的季報(bào)，所以我覺(jué)得大藍(lán)酬是個(gè)很好的機(jī)會(huì)，在3000點(diǎn)前我建倉(cāng)易50指數(shù)基金，我的理由是：上證50是中國(guó)最優(yōu)秀的大盤(pán)藍(lán)酬的集中地，完全符合我對(duì)后市的判斷，所以就買了。這段時(shí)間收益不錯(cuò)。同期的嘉實(shí)300等其他指數(shù)基金也很好，當(dāng)然最好的是易基深100ETF，只是我沒(méi)開(kāi)立證券帳戶，買不了，遺憾。 
　　7，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 
　　這里我要說(shuō)的有兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 
　　系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是在交易過(guò)程形成的，主要是交易雙方溝通出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)才會(huì)出現(xiàn)。比如在網(wǎng)上交易中，由于網(wǎng)速的問(wèn)題，交易過(guò)程斷線了，或者準(zhǔn)備操作時(shí)基金公司網(wǎng)頁(yè)涌堵進(jìn)不去造成的損失等等。首先要找一家信的過(guò)的基金公司，對(duì)那些有黑幕管理不規(guī)范的公司最好遠(yuǎn)離，再怎么說(shuō)本金安全才是最重要的。有些公司存在同公司基金利益輸送，和私募基金勾結(jié)抬轎等等問(wèn)題，這些公司最好不要碰了，哪怕它有基金收益很高也不要買。其次，盡量提前完成操作，每天2：30之后基金網(wǎng)站一般都很堵。 
　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)長(zhǎng)期投資者而言是不存在的。對(duì)喜歡打波段的人來(lái)說(shuō)，這個(gè)很重要。特別是新人，都喜歡頻繁的進(jìn)出。當(dāng)市場(chǎng)上出現(xiàn)很多看空的聲音而大盤(pán)還在上漲的，八成不久就要調(diào)整了，不過(guò)深度的大小誰(shuí)也說(shuō)不好。如果真要規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，那就在看空已經(jīng)很多而大盤(pán)還在漲的階段堅(jiān)決出吧，不要太貪。機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)不算很準(zhǔn)確，畢竟要比我們準(zhǔn)確些。 
　　如果你是單純的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就不要贖回股基，而是轉(zhuǎn)換成貨幣基金，這樣下次要買時(shí)方便，也方便你糾正自己的錯(cuò)誤（賣完后悔的，最多第3天再買進(jìn)）節(jié)省時(shí)間。 
　　8，投資心態(tài) 
　　這需要很長(zhǎng)的時(shí)間去培養(yǎng)。我只說(shuō)一點(diǎn)，基金是理財(cái)，不是股票，需要長(zhǎng)期持有，勝不驕敗不餒，要能沉的住氣。虧只是暫時(shí)的，持有10年以上的基金出現(xiàn)虧損的概率趨向于0。其實(shí)股票也是一樣，股票是什么，是投資者對(duì)所投公司的所有者權(quán)證，買了股票你就成了它的股東，就像合伙做生意一樣，把錢較給它，你得給它時(shí)間讓他有時(shí)間開(kāi)展業(yè)務(wù)賺錢，這個(gè)過(guò)程可能會(huì)出現(xiàn)虧損（好比股票暫時(shí)的下跌），不過(guò)只要公司業(yè)務(wù)是正常的，賺錢是肯定的，這個(gè)過(guò)程需要時(shí)間。基金是靠投資股票賺錢的，同樣的道理，你得給你選擇的基金經(jīng)理足夠的時(shí)間，讓他去完成他要做的。所以我覺(jué)得看好一只基金，除非它的投資策略偏離了你當(dāng)初選擇它的原因，否則就放心交給他讓他去搭理吧。 
　　9，投資原則 
　　借用劉彥斌的“五個(gè)一”。第一個(gè)，一生你要恪守量入為出；第二個(gè)，不要讓債務(wù)纏住你的一生；第三個(gè)一，永遠(yuǎn)不要想一夜暴富；第四個(gè)，一夫一妻一個(gè)小孩；第五個(gè)，一生做好一項(xiàng)投資。 
　　我再補(bǔ)充：不要讓自己沒(méi)有退路，不要貸款買基金，要留夠應(yīng)急的錢。用來(lái)投資的錢一定是你現(xiàn)在不急著用的。急用的錢只能放貨幣基金里。也不要去做自己不熟悉的東西，比如期貨。 
　　10，投資組合 
　　這個(gè)說(shuō)大點(diǎn)，投資不全是基金，還有股票，房產(chǎn)，期貨，黃金，收藏，保險(xiǎn)，銀行存款等等。保險(xiǎn)是一定要買點(diǎn)的，銀行存款是不保險(xiǎn)的（他連通貨膨脹都跑不贏，能說(shuō)安全嗎？），收藏是一群大忽悠在瞎唄，黃金保值是不天方夜譚，個(gè)人投資期貨是要死人的，房產(chǎn)是需長(zhǎng)期投資的，股票（包括基金）才是最好的投資。中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期看好，中國(guó)的公司在迅速長(zhǎng)大，搭上中國(guó)經(jīng)濟(jì)快車，連外國(guó)姥都明白的道理。 
　　大的組合應(yīng)該是一部分保險(xiǎn)（很必要），一部分基金，一部分藍(lán)酬股和必要的現(xiàn)金儲(chǔ)備。 
　　小的組合，現(xiàn)金儲(chǔ)備全放貨幣基金里。指數(shù)基金配備很必要，債券基金風(fēng)險(xiǎn)小，留點(diǎn)，其他選股基。一半開(kāi)放基金，一半封閉基金。現(xiàn)在什么最安全，封閉基金最安全。 
　　11，封閉基金 
　　現(xiàn)在封閉基金的折價(jià)率高的出奇，這為我們提供了很大的套利空間。指數(shù)期貨出來(lái)之后，封閉基金可以通過(guò)期貨投資提前鎖定部分收益，這樣可以降低封閉基金蘊(yùn)涵的部分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，封基的價(jià)值回歸過(guò)程完全可以預(yù)見(jiàn)，我看好。指數(shù)期貨的套利保值作用會(huì)讓折價(jià)率回歸到正常水平,5%以內(nèi),不排除個(gè)別優(yōu)秀封閉基金溢價(jià)交易.長(zhǎng)期投資,封閉基金安全系數(shù)更高!