2021年1月11日，大連農(nóng)商銀行官方網(wǎng)站發(fā)布《大連農(nóng)商銀行各項(xiàng)存款突破1000億元》信息稱，至2020年12月31日，該銀行各項(xiàng)存款余額達(dá)到1006億元，比2012年成立之初翻了一番，成為目前遼寧全省唯一一家存款突破千億元的農(nóng)商銀行;同期資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1181億元。
其實(shí)，2019年末大連農(nóng)商銀行總資產(chǎn)1079.19億元，與之相比2020年末資產(chǎn)規(guī)模同比增長9.5%，低于同期銀行業(yè)總資產(chǎn)10.5%的平均增速(其中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)同比增長11.6%);倒是2019年末其存款余額876.29億元，與之相比2020年末存款同比增長14.8%，高于同期人民幣存款10.2%的平均水平。
而在2020年9月末，總部同在一個(gè)城市的大連銀行總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到4294.91億元，存款余額達(dá)到2868.96億元。比近年來的總量規(guī)模，大連農(nóng)商銀行肯定不及同城的城商銀行;但是如果按員工人數(shù)來計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)的均量、特別是平均薪酬情況，二者當(dāng)中哪一家會(huì)表現(xiàn)更強(qiáng)呢?
附圖一
兩行員工數(shù)量比較
據(jù)上述兩家機(jī)構(gòu)的各年報(bào)數(shù)據(jù)，2012年末大連銀行正式在崗員工(下同)3569人，大連農(nóng)商銀行員工約3800人(2013年報(bào)告精準(zhǔn)數(shù)據(jù)為年末3815人)，當(dāng)時(shí)雙方員工數(shù)量相差不大。
但是，此后大連農(nóng)商銀行的員工基本穩(wěn)定在3800至4000人之間，數(shù)量變化相對不大;而大連銀行員工數(shù)量相對增長較快，2018年末達(dá)到歷史最大值5501人。至2019年未，大連農(nóng)商銀行和大連銀行員工分別為3846人和5465人(相關(guān)詳情見本文附圖二)。
大連銀行員工數(shù)量增長的主要原因，在于該銀行早年制訂的成為“全國性股份制商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景;隨著先后在天津、北京、沈陽、成都、營口、上海、丹東、重慶等城市設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，該銀行異地機(jī)構(gòu)員工達(dá)到近2000人。而大連農(nóng)商銀行僅僅在本省的營口設(shè)立了1家異地分支機(jī)構(gòu)(營口分行)，且沒有下轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
值得一提的是，大連銀行員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)可能更優(yōu)一些。例如，2019年該銀行本科及以上學(xué)歷的員工占比89.88%，其中碩士研究生及以上占比15.70%;而同期大連農(nóng)商銀行的碩士研究生及以上占比只有5.41%(本科和專科合計(jì)占比86.06%)，當(dāng)然作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，畢竟一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)難以吸引到高學(xué)歷人才。
附圖二
兩行業(yè)務(wù)均量比較
第一，人均管理資產(chǎn)。2012年，大連農(nóng)商銀行改制成立當(dāng)年人均管理資產(chǎn)約為1573萬元，大連銀行人均管理資產(chǎn)為7195萬元，二者差距較大(后者為前者的4.57倍)。2015年，隨著大連銀行人均資產(chǎn)下降，二者差距有所縮小(后者為前者的2.0倍)。
至2020年三季度末，大連農(nóng)商銀行和大連銀行人均管理資產(chǎn)額度分別約為3006萬元和7859萬元(暫時(shí)按上年末員工數(shù)量測算)，后者數(shù)值為前者的2.61倍(相關(guān)詳情見本文附圖三)。同期兩行人均存款額分別約為萬元2560萬元和5250萬元。
附圖三
第二，人均凈利潤。2019年，大連銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤12.51億元，人均凈利潤22.89萬元。但是2020年前三季度該銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤僅僅6.88億元，人均約12.59萬元;預(yù)測全年凈利潤數(shù)額和人均額將可能低于上年水平。
2019年，大連農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤6095.6萬元，人均凈利潤1.58萬元。2020年前三季度，由于計(jì)提資產(chǎn)減值損失增幅較大造成營業(yè)支出較大增長，該銀行僅實(shí)現(xiàn)凈利潤665.7萬元，人均凈利潤低至0.17萬元(相關(guān)詳情見本文附圖四)。
附圖四
兩行平均薪酬比較
2012年度，大連銀行薪酬總額14.89億元(包括工資、“五險(xiǎn)一金”、延期支付的職工費(fèi)用科目13.22億元，職工福利費(fèi)科目1.67億元，下同)，全員平均年度薪酬43.67萬元。在薪酬這一點(diǎn)上已經(jīng)先期實(shí)現(xiàn)了“全國性股份制商業(yè)銀行”的美好愿景(同期股份制銀行薪酬前三位的浦發(fā)銀行、招商銀行和民生銀行，平均薪酬分別為40.21萬元、38.31萬元和38.29萬元)。
同期，大連農(nóng)商銀行薪酬總額(支付職工現(xiàn)金與應(yīng)付職工薪酬年度凈增額，與大連銀行統(tǒng)計(jì)口徑基本一致)為5.04億元，全員年度平均薪酬14.21萬元。
此后，由于兩行凈利潤增長都不夠理想，大連農(nóng)商銀行的平均薪酬有所增長后基本保持相對較低水平，大連銀行平均薪酬則呈現(xiàn)明顯的波動(dòng)式下滑趨勢(相關(guān)詳情見本文附圖五)。
2019年度，大連農(nóng)商銀行和大連銀行薪酬總額分別為7.13億元和15.92億元，兩行全員平均薪酬分別為18.46萬元和29.04萬元。2020年前三季度，大連農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)與管理費(fèi)(其中職工費(fèi)用占大部分)7.49億元，同比下降2.47%，預(yù)計(jì)全年薪酬總額和平均薪酬可能比上年同比下降。
附圖五
特別需要強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)。一是平均薪酬是整體概念，即使在同一家銀行中至少有一半的員工達(dá)不到平均水平，因?yàn)闀?huì)因?yàn)橄鄬︔^高薪酬的存在而“被平均”。二是平均薪酬不等于實(shí)發(fā)工資，因?yàn)榍罢甙?ldquo;五險(xiǎn)一金”、延期支付，還有非貨幣發(fā)放的福利物資等。
至于兩行高管人員的年薪情況，信息披露相對不夠充分。其中，大連銀行相關(guān)年報(bào)中僅公開了關(guān)鍵管理人員的合計(jì)薪酬，例如2012年度該銀行17名人員合計(jì)2940.2萬元，2019年度24名人員合計(jì)2556.5萬元，這兩個(gè)年度關(guān)鍵管理人員的平均年薪分別為172.95萬元和106.52萬元，與全員平均薪酬一樣表現(xiàn)為下行趨勢。
而按照一般農(nóng)商銀行高管年薪為平均薪酬的2.5倍至3.5測算，2019年大連農(nóng)商銀行的高管人員年薪數(shù)值區(qū)間可能在45萬元至65萬元之間，明顯低于同期大連銀行的高管年薪水平。
附圖六
結(jié)語
2012年、2016年和2020年三個(gè)年度，大連市GDP增速分別為10.3%、6.5%和0.9%(最后一項(xiàng)為2021年2月6日相關(guān)會(huì)議公布的初步數(shù)據(jù))，下行趨勢較為明顯。
區(qū)域經(jīng)濟(jì)決定區(qū)域金融。所以，近年來、特別是2020年大連農(nóng)商銀行和大連銀行凈利潤增速下行、平均薪酬下降，還是有外部環(huán)境因素的一定影響。
一個(gè)是平均薪酬相對偏低、但是近年有所增長后保持相對穩(wěn)定水平的農(nóng)商銀行，一個(gè)是平均薪酬相對偏高、但是近年明顯下降的城商銀行，那么哪一家員工的成就感和幸福感會(huì)更強(qiáng)一點(diǎn)呢?
