1月，全國多地發(fā)生利用信用卡溢繳款規(guī)則及預(yù)授權(quán)POS機進行大額套現(xiàn)事件。記者昨天采訪獲悉，預(yù)授權(quán)超限套現(xiàn)額已過億元，但不及傳說中的100億元。目前，涉嫌套現(xiàn)的持卡人還沒有產(chǎn)生逾期，監(jiān)管部門和各市場參與方正在積極處理應(yīng)對。

　　銀行風(fēng)險敞口依然可控

　　近期，浙江、福建等地一些持卡人找到了一種新的套現(xiàn)方法，先向信用卡內(nèi)存入大額現(xiàn)金(即溢繳款)，再利用預(yù)授權(quán)POS機可在預(yù)授權(quán)金額之外15%范圍內(nèi)予以付款承兌的規(guī)則，與部分商戶勾結(jié)，套取信用卡內(nèi)的現(xiàn)金。比如，一張信用卡透支額度為2萬元，向卡內(nèi)存入100萬元，消費額度就達到102萬元，再利用預(yù)授權(quán)超限15%規(guī)則，即可套現(xiàn)15.3萬元。所謂預(yù)授權(quán)，是指消費和結(jié)算不在同一時間完成，比如到達酒店登記時辦理信用卡預(yù)授權(quán)，凍結(jié)房費，2天后退房時再做預(yù)授權(quán)完成，即完成消費。

　　一家銀行負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)的資深人士解釋說，對于預(yù)授權(quán)POS機超限15%，有人覺得這是漏洞，其實規(guī)則本身沒有問題。預(yù)授權(quán)交易應(yīng)該嚴(yán)格用于酒店等訂購類交易，允許超限15%是人性化考慮，比如你去酒店，除了房費之外還點餐，超過了預(yù)授權(quán)金額，可以直接超限15%付款。這是VISA、萬事達、銀聯(lián)等卡組織通行規(guī)則，已平穩(wěn)運行了幾十年。

　　該人士表示，之所以一些人可以成功套現(xiàn)，與第三方支付公司的不規(guī)范直接相關(guān)。“一是POS機擺放不合理，把酒店使用的預(yù)授權(quán)POS機放在了批發(fā)市場，也就是套用MCC碼問題。二是預(yù)授權(quán)的設(shè)立和完成應(yīng)該間隔1天，或者至少要幾小時，但實際情況是只間隔了幾分鐘。三是POS機預(yù)授權(quán)的設(shè)立和完成在異地，也就是存在POS機移機問題，這些都是現(xiàn)行規(guī)則明令禁止的。所以，原本人性化的規(guī)則遭到了人為攻擊和利用。”

　　“這次讓大家沒想到的是，套現(xiàn)者通過預(yù)存現(xiàn)金，把信用卡額度擴大了十幾倍，相應(yīng)地，15%的超限金額也放大了。不過銀行風(fēng)險敞口依然可控，因為要套現(xiàn)115萬元，必須存入100萬元，所以超限額度沒有傳說中那么多。而且此類交易每月只能做一次，還清之后才能再做。”該人士表示。

　　涉案第三方支付公司可能被處理

　　另一家銀行電子銀行部相關(guān)人士透露，沒有哪家銀行愿意被人套現(xiàn)，但現(xiàn)在第三方支付公司在收單業(yè)務(wù)方面拼命追求規(guī)模，包括商戶和交易的規(guī)模，從而對一些有問題的交易“睜一只眼閉一只眼”。“一些第三方公司曾涉嫌套現(xiàn)、甚至爆出參與賭球，其目的是搶占市場，做高業(yè)績，獲得風(fēng)險投資。”

　　上海一家第三方支付公司表示，目前大家正在積極處理，已經(jīng)向這些客戶催款。“我們的工作重點是把損失降到最低。至于責(zé)任問題，央行和銀監(jiān)會正在協(xié)調(diào)。”也有第三方支付公司認(rèn)為，銀行存在對信用卡持卡人審核不嚴(yán)等問題。

　　在21日舉行的支付清算協(xié)會第一屆理事會第四次會議上，央行副行長劉士余要求對這一事件進行處理。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前獲得第三方支付牌照企業(yè)有198家，其中有收單資格的為45家，其中經(jīng)營范圍為“全國”的有28家。分析人士稱，監(jiān)管部門可能會對涉案的第三方支付公司進行處理。

　　另據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士介紹，近期發(fā)生的信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)之前幾乎沒遇到過，都是在今年1月份集中爆發(fā)。這說明市場資金面太緊，為了套現(xiàn)不擇手段，“連墊錢套現(xiàn)也愿意”。另一方面也說明，信用卡套現(xiàn)的難度變得越來越大。

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