中國(guó)銀行7月20日在北京與《歐洲貨幣》聯(lián)合發(fā)布國(guó)內(nèi)首份針對(duì)私人銀行與財(cái)富管理的行業(yè)報(bào)告——《2011年中國(guó)私人銀行與財(cái)富管理行業(yè)報(bào)告》。

報(bào)告對(duì)10多家在華運(yùn)營(yíng)私人銀行服務(wù)的中外資金融機(jī)構(gòu)專家和高層做了細(xì)致、深入的訪談,結(jié)合數(shù)據(jù)分析,從市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境、產(chǎn)品開發(fā)、品牌建設(shè)及盈利模式等多個(gè)角度對(duì)中國(guó)的私人銀行和財(cái)富管理行業(yè)做出了全面的分析和介紹。并對(duì)市場(chǎng)環(huán)境、客戶特征和機(jī)構(gòu)表現(xiàn)予以分析說明,給出了中國(guó)私人銀行業(yè)全面、深入的全景呈現(xiàn)。

報(bào)告認(rèn)為,基于近年來中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、強(qiáng)勁增長(zhǎng),中國(guó)高凈值人群(持有可投資資產(chǎn)超過1000萬人民幣)不斷壯大,他們對(duì)高端、專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)的強(qiáng)烈需求催生了中國(guó)的私人銀行服務(wù)。受訪的業(yè)內(nèi)專家一致認(rèn)為中國(guó)私人銀行業(yè)面對(duì)的是一個(gè)既有規(guī)模和潛在空間都非常巨大的市場(chǎng),并對(duì)機(jī)構(gòu)自身和行業(yè)整體的發(fā)展持十分樂觀的態(tài)度。

報(bào)告發(fā)現(xiàn),中國(guó)私人銀行客戶群具備顯著區(qū)別于其他國(guó)家和地區(qū)客戶的特點(diǎn),他們相比歐美地區(qū)的投資者更為激進(jìn)。他們很多是在短期內(nèi)積累起大量財(cái)富的第一代富豪,并依然處在要求較高投資回報(bào)的創(chuàng)富階段,這決定了中國(guó)私人銀行業(yè)的獨(dú)特性和創(chuàng)新性。這個(gè)新興的行業(yè)仍在摸索尋求適合自身的最佳運(yùn)作模式,而監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要進(jìn)一步明確更為匹配和到位的監(jiān)管政策,來共同保證行業(yè)的健康發(fā)展。

報(bào)告對(duì)目前及將來行業(yè)可以為高凈值人群提供的產(chǎn)品和服務(wù)做了探究,認(rèn)為隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化,中國(guó)私人銀行業(yè)將逐步實(shí)現(xiàn)從“銷售產(chǎn)品”到提供“專業(yè)解決方案”的轉(zhuǎn)變。報(bào)告顯示,目前中國(guó)高凈值人群對(duì)私人銀行服務(wù)缺乏較高的認(rèn)知度和接受度,如何提升行業(yè)影響力,尤其在目標(biāo)人群中的影響力,仍然是全行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)之一。

報(bào)告稱,中國(guó)私人銀行業(yè)的盈利前景重在借助產(chǎn)品和服務(wù)的整合提供能力而產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)收入空間的大小。私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域能發(fā)揮協(xié)同效用,有助于加強(qiáng)銀行和客戶間的關(guān)系,強(qiáng)化客戶的品牌忠誠(chéng)度,進(jìn)而提升銀行的整體業(yè)務(wù)表現(xiàn)。

報(bào)告對(duì)中國(guó)私人銀行業(yè)的發(fā)展前景持樂觀態(tài)度,認(rèn)為市場(chǎng)的持續(xù)快速增長(zhǎng)可以預(yù)期。隨著中國(guó)企業(yè)主,甚至中產(chǎn)階層的快速致富,加上市場(chǎng)的巨大體量,中國(guó)的私人銀行和財(cái)富管理市場(chǎng)非常可能繼續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng),并有機(jī)會(huì)成為全球最大、至少是最大之一的市場(chǎng)。